Künstliche Intelligenz, Finanzdienstleistung
FCA-Compliance und die zentrale Rolle des FCA-Handbuchs
Das FCA-Handbuch ist die zentrale regulatorische Grundlage für Finanzinstitute in Großbritannien. Es legt fest, wie Unternehmen mit Kundinnen und Kunden kommunizieren müssen, um faire und transparente Beratungsgespräche sicherzustellen.
Kernbereiche des FCA-Handbuchs
- High-Level Standards: Grundprinzipien für Risikomanagement und Kundenbehandlung
- Prudential Standards: Vorgaben zur finanziellen Stabilität von Unternehmen
- Conduct of Business Sourcebook (COBS): Regeln für die Kommunikation mit Kundinnen und Kunden
- Client Assets Sourcebook (CASS): Schutzmechanismen für Kundengelder
- Supervision and Enforcement: Maßnahmen zur Durchsetzung der FCA-Regeln
Finanzinstitute sind verpflichtet, dafür zu sorgen, dass Produkte und Dienstleistungen klar verständlich, fair und im besten Interesse der Kundschaft angeboten werden. Ein besonders wichtiger Aspekt ist der Schutz schutzbedürftiger Kundinnen und Kunden, um finanzielle Nachteile zu vermeiden.
Schutzbedürftige Kunden erkennen (FCA Vulnerable Customer Detection)
Die FCA Vulnerable Customer Detection stellt sicher, dass Finanzinstitute auf Personen eingehen, die aufgrund gesundheitlicher, persönlicher oder finanzieller Umstände besondere Unterstützung benötigen.
Wichtige Kriterien für schutzbedürftige Kunden:
- Gesundheitliche Einschränkungen: z. B. kognitive Beeinträchtigungen
- Lebensverändernde Ereignisse: z. B. Jobverlust oder Trauerfälle
- Finanzielle Schwierigkeiten: z. B. Überschuldung oder unsichere Einkommensverhältnisse
- Geringe digitale oder finanzielle Kompetenz
Die FCA fordert, dass Unternehmen solche Kundinnen und Kunden identifizieren und sicherstellen, dass sie fair beraten werden. Klassische manuelle Prüfverfahren sind dabei kaum praktikabel – hier kann KI-basierte Analyse unterstützen.
Fokus auf aufgezeichnete Gespräche und Compliance-Prüfungen
Die lückenlose Aufzeichnung von Kundengesprächen ist eine regulatorische Pflicht. Doch die reine Speicherung reicht nicht aus – Unternehmen müssen sicherstellen, dass die Inhalte systematisch auf Compliance-Verstöße geprüft werden.
Manuelle Prüfungen stoßen an Grenzen
- Die Datenmengen sind zu groß, um alle Gespräche händisch auszuwerten.
- Stichprobenkontrollen reichen nicht aus, um Verstöße sicher zu identifizieren.
Durch automatisierte Compliance-Prüfungen lassen sich Gespräche in Echtzeit analysieren, sodass Finanzinstitute regulatorische Vorgaben effizient umsetzen können. Eine zentrale Rolle spielt dabei die AI Policy Engine, die festgelegte Compliance-Regeln direkt in die Analyse integriert.
AI Policy Engine: Automatisierte FCA-Compliance für Finanzinstitute
Die AI Policy Engine in Recording Insights wurde speziell entwickelt, um die Einhaltung der FCA-Compliance zu unterstützen. Die AI Policy Templates sorgen dafür, dass FCA- Compliance automatisch auf alle Kundengespräche angewendet werden. Die KI prüft Gespräch einmal allgemein auf das FCA Handbuch und im speziellen auf die Kriterien, die durch FCA Vulnerable Customer Detection geregelt werden.
Warum AI Policy Templates unverzichtbar werden
Mit zunehmender Regulierung steigen die Anforderungen an Finanzinstitute. Manuelle Prüfverfahren sind nicht mehr skalierbar – hier bietet die AI Policy Engine eine nachhaltige Lösung.
- Erkennung von Risiken und potenziellem Schaden
- Prüfung der Produktinformationen auf Transparenz
- Sicherstellung einer fairen Beratung für schutzbedürftige Kunden
- Finanzinstitute profitieren von einer skalierbaren, standardisierten und nachvollziehbaren Compliance-Prüfung ohne manuelle Audits.
